Опубликовано: 30 июн. 2020 г. | 2 мин. чтения

Своевременно расплачиваться с кредиторами может только бизнес, что работает в ноль или в плюс. Иначе, просто проедается обротка, а всё новые кредиты только усугубляют ситуацию и подгоняют систему к банкротству. Просроченные обязательства перед контрагентами, стопка корпоративных кредитов и кредиты на физических лиц, вложенные в бизнес, к сожалению, ожидают тех, кто выбирает кредитование вопреки реальной возможности бизнес-модели.

Когда необходимо расплатиться с кредиторами, крайне важно понять, что генерирует текущую финансовую ситуацию.
Во-первых, определите, почему было принято решение взять кредит.
Может быть актуален один пункт или их комбинация, но если просрочки по кредитам регулярные, значит либо допущена ошибка в расчётах, либо расчётов не было.
Крупными мазками есть всего четыре варианта.
1. Запуск нового бизнеса, который не набрал обороты.
Проработайте продажи, статьи затрат и дебиторской задолженности, если таковая имеется. Пересмотрите сроки оплаты с кредиторами и поставьте более реальные.
2. Покрытие дефицита оборотных средств в длительно функционирующем бизнесе.
Причина может быть в исконно убыточной бизнес-модели или в длинных циклах производства, логистики, продаж, внешнем кризисе; если так, то ищем возможность сократить цикл/циклы и увеличить сроки оплаты кредиторам по договорам.
Если компания действует в сфере с короткими циклами и имеется дебиторская задолженность, ищите проблему в ней, а также в системе расходов и потерь.
3. Вложения в новый проект за счет существующего бизнеса, разновидность пн.2.
4. Закрытие личных потребностей кредитом, взятым на бизнес. Самый опасный вариант.
Взять кредит таким образом можно только на стабильно прибыльный бизнес и при идеальной системе учёта. Так как денежные средства обезличены, кредитом закроется потребность в оборотке. Опасность ситуации: как правило, предпринимателю очень сложно вовремя остановить изъятия из собственного бизнеса, а прибыли может и не быть.

Во-вторых, при постоянном наличии просроченных обязательств перед поставщиками и другими кредиторами крайне важно:
1. проверить корректность расчётов управленческой прибыли и устранить! ошибки при необходимости;
2. проверить распределение прибыли;
3. проверить корректность составления управленческого баланса и устранить! ошибки при необходимости;
4. заморозить новые проекты и прекратить любые личные изъятия; обратите внимание, заработная плата управляющего собственника к изъятиям не относится;
5. найти способ увеличить продажи без существенного снижения общей рентабельности компании;
6. проверить бизнес на наличие потерь и устранить их;
7. увеличить в договорах отсрочки от поставщиков и сроки гашения кредитов, но сократить сроки оплаты для клиентов, если такое возможно, или для новых клиентов предусматривать сокращённые сроки оплаты;
8. первоначально гасить процентные обязательства максимальной стоимости, снижая сумму тела кредита;
9. реструктурировать долги.

Когда бизнес работает в плюс, то пн. 1-9 должно хватить, чтобы ситуация улучшилась. Убыточная компания, чтобы выжить, будет вынуждена сокращать масштабы деятельности. Запас прочности, который существует у компании, попавшей в затруднительные отношения с кредиторами, определяется структурой ее баланса и качеством балансовых статей.

Мы можем совместно разобрать ваш вопрос. Напишите мне!
С уважением,
Елена Иванова.