Опубликовано: 1 мая 2020 г. | 2 мин. чтения

Для здорового бизнеса кредит - отличный инструментом роста, но часто внешний источник обходится во всех отношениях дороже, чем внутренние источники финансирования. Прежде чем взять кредит полезно убедиться, что структура долгов покупателей и складов оптимальны, предоплаты поставщикам - объективная необходимость, а товарные кредиты используются наилучшим образом.

В период неконтролируемого взрывного роста компании, в кризис или при устойчивом тренде на отрицательный финансовый результат брать кредит, значит играть в русскую рулетку. Даже если вы ежемесячно составляете правильный управленческий баланс на всё предприятие и уровень собственного оборотного капитала находится в допустимых значениях с точки зрения финансовой устойчивости.

Что бы ни стояло во главе решения вашего решения, важно адекватно оценить последствия. «Приукрасить отчётность» при неудовлетворительной структуре баланса и латать дыры в оборотном капитале, значит вести бизнес к банкротству.

Кризис обостряет проблемы, особенно когда валютные курсы скачут словно кенгуру. Выгоднее всего использовать внутренние ресурсы и кредиторскую задолженность в разумных пределах. Если вы всё же используете кредиты, ниже несколько способов делать это максимально эффективно.

1. Использовать реверсивные методы снижения процентной ставки по кредитным ресурсам: размещать деньги предприятия под небольшой процент, но на срок от одного дня. Эта услуга может предлагаться в виде овернайта или минимального неснижаемого остатка на счете. Так остаток на счете может принести бизнесу доход даже за одну ночь. Не стоит ожидать значительных заработков, но снизить % это позволит.


2. Возобновляемые кредитные транши типа овердрафт или кредитная линия с максимальным сроком гашения. Когда быстро требуется большая сумма денег, можно использовать распределённое гашение.
Например, предприятие сильно закредитовано. Кредит траншами выдан на несколько лет, сумма лимита исчисляется десятками миллионов. Транши выбрали за несколько месяцев. Следует сразу рассчитать суммы ежедневного гашения, когда подойдет срок. Затем равномерно распределить во времени суммы возврата путем обновления траншей: частично гасить ранее выбранные крупные транши и выбирать меньшие суммы заново, но уже более равномерно. Дополнительным бонусом перераспределения станет экономия на процентах. 

С удовольствием расскажу вам лично о принципах безопасного кредитования и оценю бизнес или проект на предмет экономической возможности и целесообразности кредитования. Задать вопрос можно здесь.

С уважением,
Елена Иванова.